Betrouwbaarheid speelt een grote rol bij een lening. En niet alleen je bank moet jou vertrouwen. Het vertrouwen is wederzijds. Zorg er in ieder geval voor dat de voorwaarden van jouw bank en die uit de advertentie overeenkomen. Als er discrepanties zijn, moet je die meteen aankaarten en eventueel schriftelijk laten vastleggen in je leningsovereenkomst.
Lees altijd de kleine lettertjes. Neem de tijd om de kredietovereenkomst te lezen, laat je niet onder druk zetten. Teken de kredietovereenkomst niet tussen deur en deur. In het beste geval kun je de kredietovereenkomst mee naar huis nemen en de voorwaarden door je hoofd laten gaan. Als er iets niet klopt voor jou, noteer dan eventuele vragen en probeer deze tijdens een ander gesprek te verduidelijken. Er staat immers veel geld op het spel, en je moet geen lening tekenen zonder het te vragen.
Zoek uit of je lening in één hand blijft. Er zijn kredietmaatschappijen die de leningen van hun klanten verkopen aan hun schuldeisers. Dit zou een verliezende deal voor jou zijn. Waarom? Zodra andere bankbedrijven de leningen overnemen, kunnen er vreselijke aanmaningskosten in rekening worden gebracht bij te late betalingen. Onmiddellijke aflossing van de lening is in zulke gevallen ook niet ongewoon.
Gegevensbescherming mag ook niet onder tafel vallen. Lees de algemene voorwaarden door en ontdek wat er met je gegevens gebeurt. Vaak worden lage rentetarieven gekoppeld aan het feit dat jouw gegevens kunnen worden doorgegeven. Dit kan een lucratieve deal zijn voor de kredietverstrekker, maar niet voor jou.
― T. Harv Eker
Je vastgoedproject heeft een financiering nodig die jij en je gezin zich jaren en decennia lang kunnen veroorloven. Inclusief twee procent aflossing per jaar, bouwt een lening van een kwart miljoen euro tegen drie procent per jaar vijf procent op van een kwart miljoen euro. Dat is 12.500 euro per jaar, meer dan duizend euro per maand. Plus bijkomende kosten die jij/hij ook moet betalen als vastgoedeigenaar.
Dan is er nog het verschil tussen hypotheken met een vaste rente en hypotheken met een variabele rente. Akkoord gaan met een hoge, vaste rente tijdens een renteloze fase kan absurd lijken. Aan de andere kant zijn variabele rentetarieven ook variabel en onderhevig aan factoren waar je geen invloed op hebt.
Hoe sneller een woning wordt terugbetaald, hoe beter. Voor elk jaar dat jij/hij de lening gebruikt, is rente verschuldigd.
Als eigenaar betaal je over het algemeen minder per maand voor een woning van vergelijkbare kwaliteit dan huurders. Het geld dat je/jullie betalen aan rente ben je nog steeds kwijt. Het is niet door een verhuurder, maar door je bank opgebracht. Wat voor jou per saldo geen verschil maakt. Aflossing betaal je via de omweg over de bank aan jezelf. Dus: Snel aflossen! De mogelijkheid van variabele aflossing moet worden voorzien in je leningsovereenkomst.
Zonder eigen vermogen krijg je geen financiering. Met te weinig eigen vermogen wordt het te duur voor je. Een eigen vermogen van 20% is een goede richtlijn. Aflossen, niet sparen!
De stelregel “Snel terugbetalen!” verklaart waarom spaarcontracten in combinatie met vastgoedfinanciering dubieus zijn. Banken werken met de spread tussen de rente op verstrekte leningen en de rente op deposito’s. Het zou oneconomisch zijn als ze een hogere rente op deposito’s zouden uitbetalen dan ze verdienen op leningen. Het zou oneconomisch zijn als ze een hogere rente op deposito’s zouden uitbetalen dan ze op leningen verdienen. Als je spaart in plaats van aflost, verdient de bank, naast de hogere totale rente door de langere aflossingsperiode, elke maand een extra plus door de spread tussen je spaarrente en je leenrente.
